С 1 мая 2015 г. в Китае вступает в силу Положение «О страховании вкладов» (Постановление Государственного совета КНР № 660), по которому в стране впервые появится система страхования вкладов населения. В случае банкротства банка государство теперь гарантирует выплату возмещения по вкладам. В этой статье мы рассмотрим, как будет работать система страхования вкладов в Китае и как можно будет получить возмещение.
Какие банки участвуют в системе страхования вкладов в Китае?
В системе страхования вкладов в Китае обязаны участвовать все коммерческие банки и другие банковские организации (сельские кооперативные банки, общества взаимного кредитования), которые привлекают вклады (депозиты) физических и юридических лиц. Данные банки обязаны уплачивать страховые взносы со всех привлеченных вкладов по установленной ставке. В случае банкротства банка вкладчики получают право на получение компенсации (страхового возмещения).
Система страхования вкладов в Китае не будет распространяться на зарубежные филиалы китайских банков и филиалы иностранных банков в КНР. Исключения из этого правила могут быть предусмотрены международным соглашением, заключенным КНР с другим государством (включая Гонконг, Макао, Тайвань) по взаимодействию в вопросам страхования вкладов (депозитов).
На какие вклады распространяется система страхования вкладов в Китае?
Система страхования вкладов в Китае распространяется на все вклады (депозиты) организаций и физических лиц, за исключением: 1) межбанковских вкладов; 2) вкладов руководителей высшего звена в управляемом ими банке. Другие исключения из системы страхования вкладов могут быть предусмотрены Народным банком Китая (который временно выполняет функции в области страхования вкладов до создания специализированной организации). Система страхования вкладов распространяется не только на вклады в юанях жэньминьби, но и в любой иностранной валюте.
То есть, система страхования вкладов распространяется не только на вклады физических лиц, но и на денежные средства, размещенные на депозитах компаний, товариществ и других организаций. Застрахованный вклад может быть в любой валюте, в которой китайский банк принимает вклады.
Когда вкладчик получает право на возмещение по вкладу?
Вкладчик получает право на выплату возмещения по вкладу в трех случаях: 1) введение внешнего управления в банке по решению Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая; 2) отзыв лицензии и начало процедуры принудительной ликвидации банка; 3) начало процедуры банкротства банка. При наступлении одного из этих обстоятельств вкладчик приобретает право на получение возмещения по вкладам, которые были размещены в банке.
В какой сумме выплачивается возмещение по вкладам?
Максимальная сумма возмещения по вкладам в Китае будет составлять 500 000 юаней жэньминьби (приблизительно 80 000 долларов США).
Если сумма вкладов и начисленных по ним процентов в одном банке не превышает 500 тыс. юаней, возмещение выплачивается в полном объеме: вкладчик получает всю сумму вкладов и начисленных процентов.
Если сумма вклада и начисленных по нему процентов превышает 500 тыс. юаней, вкладчик получает возмещение в размере 500 тыс. юаней. На остальную часть вклада (включая проценты) вкладчик получает право на возмещение из имущества банка при его ликвидации.
Если у вкладчика два вклада в разных банках, то при наступлении страхового случая сумма возмещения по вкладам в каждом банке рассчитывается отдельно (до 500 тыс. юаней по каждому вкладу). Если у вкладчика два вклада в разных отделениях одного банка, сумма возмещения ограничена 500 тыс. юаней по всем вкладам в разных отделениях (филиалах) одного банка.
Кто и когда выплачивает возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам должно быть выплачено в течение 7 рабочих дней со дня наступления страхового случая (введения внешнего управления, отзыва лицензии или начала процедуры банкротства).
В соответствии с правилами выплата возмещения по вкладам может осуществляться напрямую органом страхования вкладов или уполномоченным им банком, участвующим в системе страхования вкладов (банком-агентом). Скорее всего, будет действовать второй вариант: Народный банк Китая выберет несколько крупнейших розничных банков с широкой сетью отделений и при возникновении страхового случая будет поручать им выплату возмещения по вкладам в качестве банков-агентов. Первый вариант (выплата возмещения Народным банком Китая и его территориальными учреждениями) возможен, но маловероятен.
Фондом страхования вкладов временно управляет Народный банк Китая. В дальнейшем в КНР планируется создать специализированную организацию, которой будут переданы полномочия в данной области.
Положение «О страховании вкладов» вступает в силу с 1 мая 2015 г. Для полноценного функционирования системы страхования вкладов необходимо принятие дополнительных правил, которые должны уточнить правила сбора страховых взносов с банков, участвующих в системе страхования вкладов, и порядок выплаты страхового возмещения вкладчикам. На наш взгляд, необходимы уточнения по следующим вопросам:
Скорее всего, возмещение по вкладам в иностранной валюте будет выплачиваться в пересчете на юани жэньминьби. По какому курсу будет рассчитываться сумма страхового возмещения (мы предполагаем, что по курсу Народного банка Китая на день наступления страхового случая)?
Возможно ли оформление страхового возмещения представителем вкладчика по доверенности или необходимо личное участие вкладчика?
Какие документы вкладчику необходимо предоставить для получения страхового возмещения по вкладу (в том числе – в случае получения страхового возмещения по доверенности или в порядке наследования)?
В каком порядке вкладчик сможет оспорить сумму страхового возмещения в случае несогласия с ее размером: обратиться в суд, подать жалобу в территориальное учреждение Народного банка Китая или другим способом?
В течение какого срока вкладчик вправе обратиться за получением страхового возмещения? Возможна ли выплата страхового возмещения по истечению данного срока?
Будет ли при расчете суммы страхового возмещения по вкладам из суммы выплачиваемого возмещения удерживаться сумма задолженности перед банком (например, по полученным в банке кредитам)?
Источник: http://cnlegal.ru/china_economic_law/china_deposit_insurance_system_2015/
