Китай полностью открывает рынок банковского сектора для иностранных инвестиций.
15 ноября 2006 года было принято и опубликовано Постановление Госсовета КНР № 478, которым было утверждено Положение КНР об управлении банками с иностранным капиталом (далее - Положения). Данное постановление было принято в исполнение обязательства КНР, которое было взято на себя правительством КНР при вступлении в ВТО. По обязательствам открытия сектора банковских услуг непозднее 5 лет после вступления в ВТО Китай должен устранить все географические ограничения для операции в местной валюте, и банки с иностранным капиталом получит право осуществления операций в местной валюте для всех клиентов, в том числе для физических лиц-граждан КНР.
Данное положение будет введен в действие с 11 декабря 2006 года, одновременно признается утратившимся силу Положение КНР об управлении кредитными учреждениями с иностранным капиталом от 20 декабря 2001 года.
Ниже изложены основные моменты нового Положения.
1. Применение Положения и его основное понятие
Под банками с иностранным капиталом понимаются следующие банки, учрежденные на территории КНР в соответствии с законодательством КНР:
---- Банки со стопроцентным иностранным капиталом одного иностранного банка или банки с капиталом одного иностранного банка и иного иностранного кредитного учреждения (далее – банки со стопроцентным иностранным капиталом);
---- Банки с совместным капиталом иностранного учреждения и китайской компании или предприятия (далее – совместный банк);
---- Филиал иностранного банка;
---- Представительство иностранного банка.
Банки со стопроцентным иностранным капиталом, совместные банки и филиалы иностранных банков являются коммерческими банкам с иностранным капиталом.
Под иностранным банком понимается банк, который был учрежден за границей КНР в соответствии с разрешением финансового контрольного органа страны или района его происхождения.
Под иностранной кредитной организацией понимается кредитная организация, которая была учреждена за границей КНР в соответствии с разрешением финансового контрольного органа страны или района его происхождения.
Данное положение применяется и в случае, когда кредитные организации из Гонконга, Макао и Тайваня учреждают банковские организации на континентальной территории КНР, если иное не было установлено Госсоветом КНР (Статья 72). Значение данной статьи заключается в том, чтобы центральное правительство имело возможность установить более льготные условия для инвестиций из этих районов, в практике уже так сделало для банков из Гонконга.
2. Условия регистрации банков с иностранным капиталом:
Императивные требования к регистрации банков с иностранным капиталом (статья 8):
---- Уставный капитал банков со стопроцентным капиталом или совместного банка не менее одного миллиарда юаней КНР или эквивалентной суммы в сводной конвертирующей валюте;
---- Банки со стопроцентным капиталом или совместные банки должны выделить своим филиалам оборотные средства на сумму не менее 100 миллионов юаней КНР, причем общая сумма средств, выделенных банками со стопроцентным капиталом или совместными банками для своих филиалов не должна превысить 60% от размера уставного капитала этих банков;
---- Иностранный банк должен выделить своему филиалу в Китае оборотные средства не менее 2 миллиарда юаней КНР или эквивалентной суммы в свободной конвертируемой валюте.
В соответствии со сферами деятельности коммерческих банков с иностранным капиталом и необходимостью благоразумного надзора компетентный орган Китая вправе установить более большой норматив уставного капитала или оборотных средств для банков с иностранным капиталом и долю юаней КНР в таком нормативе.
Общие квалификационные условия для учредителей банков с иностранным капиталом (статья 9):
---- Иностранный банк имеет способность непрерывного извлечения прибылью и отличную репутацию, без существенного нарушения законодательства;
---- Иностранный банк имеет опыт бизнеса международной финансовой деятельности;
---- Иностранный банк имеет эффективную систему о противодействии отмыванию денег;
---- Иностранный банк под эффективный контроль финансового контрольного органа страны или района его происхождения и с его разрешением на открытие банков с иностранным капиталом или представительства в Китае;
---- В стране или районе происхождения иностранного банка должна действовать совершенная система надзора за финансовой деятельностью;
---- Финансовый контрольный орган страны или района происхождения иностранного банка уже создал с компетентными китайским органом отличный режим сотрудничества надзора.
---- Иные условия, установленные компетентным китайским органом.
В случае учреждения банков со стопроцентным иностранным капиталом, для единственного акционера или акционера с контрольным пакетом акции установлены дополнительно следующие условия (статья 10):
---- Иностранный банк является коммерческим банком;
---- Иностранный банк уже аккредитовал свое представительство в Китае более 2 года;
---- Общие активы не менее 10 млрд. долл. США на конец года, предшествующего подаче заявления;
---- Достаточность капитала иностранного банка соответствует требованиям финансового контрольного органа страны или района его происхождения и требованиям компетентного китайского органа.
Все акционеры банков со стопроцентным иностранным капиталом должны быть иностранными кредитными организациями.
В случае учреждения совместного банка для единственного иностранного акционера или главного иностранного акционера установлены дополнительно следующие условия (статья 11):
---- Иностранный банк является коммерческим банком;
---- Иностранный банк уже аккредитовал свое представительство в Китае;
---- Общие активы не менее 10 млрд. долл. США на конец года, предшествующего подаче заявления;
---- Достаточность капитала иностранного банка соответствует требованиям финансового контрольного органа страны или района его происхождения и требованиям компетентного китайского органа.
Все иностранные акционеры и единственный китайский акционер или главный китайский акционер совместного банка должны быть кредитным организациями.
Из статьи 10 и 11 можно прийти к выводу того, что только иностранные кредитные организации вправе учреждать банки с иностранным капиталом на территории КНР, таким образом Положения запретил допуск иностранных фирм не банковского сектора в китайскую банковскую систему. Это создает барьеру реорганизации филиалов некоторых иностранных банков в банки с иностранным капиталом, а их судьба будет решена в следующей инструкции о применении данного Положения.
После введения в действие Положения иностранные фирмы не банковского сектора уже не вправе создать в Китае банки с иностранным капиталом, но для них пока еще остался единственный выбор, то есть приобретение долей уже действующих кредитных банков китайского капитала, но с ограничением норматива пакета акции до 25%.
3. Условия открытия филиалов иностранных банков
Кроме общих условий, предусмотренных в статьи 9, для открытия филиала в Китае, иностранный банк должен соответствовать следующим условиям (статья 12):
---- общие активы не менее 20 млрд. долл. США на конец года, предшествующего подаче заявления;
---- Достаточность капитала иностранного банка соответствует требованиям финансового контрольного органа страны или района его происхождения и требованиям компетентного китайского органа.
---- Для открытия первого филиала срок аккредитация представительства в Китае не должен менее 2 года.
Если иностранный банк уже учредил коммерческие банки с иностранным капиталом, то кроме ранее аккредитованного представительства, больше не допускается аккредитация последующего представительства, за исключением аккредитации представительств на территории в соответствии с государственной стратегией развития региональной экономики или соответственной особой политики.
После реорганизации представительства в коммерческие банки с иностранным капиталом должна быть произведена ликвидация представительства.
3. Порядок регистрации банков с иностранным капиталом
Для учреждения коммерческих банков с иностранным капиталом, прежде всего надо получить разрешение на его предварительную организацию, для этого в компетентный местный орган по месту нахождения данного банка подать следующие документы (статья 14):
---- Заявление, которое содержит наименование будущего банка, юридический адрес, уставной капитал или оборотные средства, сфера деятельности и т.д.;
---- Доклад технического обоснования;
---- Проект устава;
---- Учредительный договор, подписанный акционерами;
---- Устав учредителей - иностранных банков;
---- Схемы структуры организации иностранного банка и его холдинговой группы, список основных акционеров, список зарубежных подразделений и аффилированных предприятий;
---- Балансы последних 3 лет иностранного банка;
---- Систему о противодействии отмыванию денег в иностранном банке;
---- Копии свидетельства о регистрации или лицензии на банковскую деятельность;
---- Заключение финансового контрольного органа страны или района происхождения иностранного банка по его заявлению открытия коммерческих банков в Китае;
---- Иные документы, установленные компетентным китайским органом.
После предварительной проверки компетентный местный китайский орган должен своевременно передать вышеуказанные документы с его заключением в компетентный китайский орган, а последний должен вынести свое решение в течение 6 месяцев с момента получения полных документов и известить заявителя письменно. В случае отказа, компетентный орган должен мотивировать свое решение.
В исключительных случаях, когда компетентный китайский орган не смог производить проверку и вынести решение, то, может продлить срок проверки и известить заявителя письменно, но не срок продления не более на 3 месяца.
С разрешением на предварительную организацию заявитель получит анкету открытия в компетентном местном органе по месту нахождения будущего банка с иностранным капиталом.
Заявитель должен закончить предварительную организацию учреждения банков с иностранным капиталом в течение 6 месяцев с момента получения разрешения на предварительную организацию, иначе он должен объяснить причину задержки. С разрешением компетентного местного органа такой срок может быть продлен на 3 месяца. В течение срока продления предварительная организации все также не была закончена, то разрешение компетентного китайского органа автоматически теряет силу.
После успешной приемки работы предварительной организации заявитель должен подать заполненный анкету открытия и следующие документы в компетентный местный орган (статья 17):
---- Список руководителя будущего банков с иностранным капиталом и его резюме;
---- Доверенность на руководителя;
---- Аудиторское заключение уполномоченных государством аудиторских организации о внесении вкладов;
---- Документации безопасности и иных сооружений, связанных с деятельностью банков;
---- Гарантия иностранного банка по обязательствам его филиала;
---- Иные документы, установленные компетентным китайским органом.
Компетентный местный орган должен своевременно передать вышеуказанные документы со его заключением в компетентный китайский орган, а последний должен вынести свое решение в течение 2 месяцев с момента получения полных документов и известить заявителя письменно. В случае отказа, компетентный орган должен мотивировать свое решение.
После получения лицензии на банковскую деятельность банки с иностранным капиталом еще подлежит регистрации в органе торгово-промышленного административного управления и получению свидетельства о регистрации.
4. Аккредитация представительства иностранных банков
Для аккредитации своего представительства иностранный банк должен подать следующие документы в компетентный местный орган (статья 20):
---- Заявление;
---- Доклад технического обоснования;
---- Устав иностранного банка;
---- Схемы структуры организации иностранного банка и его холдинговой группы, список основных акционеров, список зарубежных подразделений и аффилированных предприятий;
---- балансы последних 3 лет иностранного банка;
---- систему о противодействии отмыванию денег в иностранном банке;
---- Копии личного удостоверения и документа об образования первого представителя, резюме и его доклад об отсутствие недоброкачественных действий;
---- Доверенность на первого представителя;
---- Копии свидетельства о регистрации или лицензии на банковскую деятельность иностранного банка;
---- Заключение финансового контрольного органа государства или района происхождения иностранного банка по его заявлению открытия представительства в Китае.
После предварительной проверки компетентный местный орган должен своевременно передать вышеуказанные документы с его заключением в компетентный китайский орган, а последний должен вынести свое решение в течение 6 месяцев с момента получения полных документов и известить заявителя письменно. В случае отказа, компетентный орган должен мотивировать свое решение.
После получения разрешения на открытие представительства иностранного банка представительство еще подлежит регистрации в органе торгово-промышленного административного управления и получению свидетельства о регистрации.
Все документы, указанные в статьях 14, 17 и 20 должны с переводом на китайский язык, за исключением балансов.
Директоры совета директоров, высший персонал управления и первый представитель банков с иностранным капиталом должны быть соответственны квалификационным требованиям, установленным компетентным китайским органом для назначения на такой должность и получены одобрения от компетентного китайского органа на такое назначение.
5. Сфера деятельности банков с иностранным капиталом
В пределах сферы деятельности, разрешенной компетентным китайским органом, банки с иностранным капиталом вправе осуществлять следующие виды операций в иностранной валюте или юанях КНР или часть из них:
---- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
---- Размещение краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредит;
---- Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
---- Купля-продажа правительственных облигаций и финансовых облигаций, купля-продажа ценных бумаг в иностранной валюте, за исключением акций;
---- Представление услуг аккредитивов и выдачу гарантий;
---- Расчет внутри Китая и международный расчет;
---- Купля-продажа иностранных валют и купля-продажа иностранных валют по поручению клиента;
---- Услуги агентства страховых операций;
---- Кредитование между кредитными организациями;
---- Операции банковских карт;
---- Предоставление услуг сейфов;
---- Предоставление услуг по расследованию платежности и консультационных услуг;
---- Иные банковские операция после получения компетентного органа.
После получения разрешения Народного банка КНР банки со стопроцентным иностранным капиталом и совместный банк вправе осуществлять обязательную куплю-продажу иностранных валют (обмен доходов в иностранной валюте на китайский юань и обмен расходов в юанях Китая на иностранную валюту по установленному курсу).
Филиал иностранного банка тоже вправе осуществлять вышеуказанные банковские операции, за исключением операций банковских карт. Кроме того, филиал иностранного банка вправе привлекать денежные средства физических лиц на территории КНР во вклады только при условии, что сумма вкладов свыше одного миллиона.
Китай еще установил для всех банков с иностранным капиталом общие условия осуществления вышеуказанных банковских операций:
---- Осуществление банковской деятельности на территории КНР уже более 3 года:
---- С непрерывной прибыльностью двух лет до года подачи заявления;
---- Иные благоразумные условия, установленные компетентным органом.
Если филиал иностранного банка реорганизуется в банк со стопроцентным капиталом данного иностранного банка, то, течение вышеуказанного срока начинается с момента создания филиала.
Представительство иностранного банка вправе осуществлять только контакты, расследование по рынку, консультацию и другое некоммерческого характера. Для представительства и его персонала не допускается деятельность коммерческого характера в любой форме.
6. Заключение
Новая политика правительства Китая на направлено на то, чтобы иностранные кредитные организация в Китае создали банки со стопроцентным капиталом или совместные банки, то есть юридические лица в соответствии с китайском законодательством, а не филиал иностранного банка. В связи с этим, в новом Положении были предусмотрен ряд ограничений, именно направленных на создание филиала и условия его деятельности в Китае.
забавность в том, что опубликование Положения вызвал недовольство не только от иностранных инвесторов, но и от китайских банкиров. Китайские банки обжалуют на то, что банки с иностранным капиталом еще пользуются льготной налоговой ставкой в размере 15%, а китайские банки в размере 33%. На пресс-конференции по случаю опубликования Положения чиновники объяснили, что вопросы о налогообложении доходов банков, как и для всех предприятий с иностранными инвестициями будут решены в реформе унифицирования налоговой системы для ПИИ и китайских компаний, не относятся к компетенции Народного банка КНР или Государственного комитета КНР по контролю и управлению банковскими делами
А установленные ограничения для филиалов иностранных банков вызвали их возражения. Некоторые мелкие банки уже подлежат закрытию, поскольку у них слишком маленькая сумма собственных средств и вкладов, дальше они уже не вправе разместить кредиты.
Китай очень поторопился выполнить свое обязательство перед ВТО, но не учитывал интересов национальной банковской системы, даже сразу забыл то, что сделали ЕС и США с текстильными изделиями китайского производства.
